ACマスターカードの口コミ・評判が知りたい！口コミで「やばい」「使いにくい」の噂を徹底検証

アコムのACマスターカードは即日発行に対応した数少ないクレジットカードの1つですが、消費者金融のアコムが発行しているためか、「契約しても大丈夫なのかな？」と不安に思っている人もいるようですね。

確かにACマスターカードにはメリットだけでなくデメリットもあるので、どのような特徴があるのかをしっかりと理解した上で契約する必要があります。

例えば、ACマスターカードはリボ払い専用カードであり、それを知らずに使いすぎると手数料がどんどん加算されてしまいます。

この記事ではそんなアコム ACマスターカードの口コミをまとめました。

「何となく怖い…」といったような漠然とした不安を払拭してくれる口コミから、「こういう点が使いやすかった」「ここがイマイチ」などの利便性が分かる口コミまで幅広く紹介していきます。

また、多くの人が気になっているであろう審査に関する口コミも紹介しているので、クレジットカードの審査に落ちた経験がある方もぜひ参考にしてください。

ACマスターカードってどうなの？消費者金融のクレジットカードは大丈夫？

まずはざっくりと「ACマスターカードってどうなの？」と思っている人に読んでほしい口コミをいくつか紹介していきます。

「お店でアコムのクレジットカードだってバレないかな？」
「申し込んだことが職場や家族に知られないかな？」
「信用情報に悪い影響はないかな？」

このような疑問を持っている人は次に紹介していく口コミが参考になるはずです。

「アコム」っていうだけであまり良いイメージを持っていませんでした

ACマスターカードはアコムの発行するクレジットカードです。そのため、流通系、銀行系などの分け方でいえば、消費者金融系のクレジットカードに分類されます。

ただ、このような分類は発行元によるもので、消費者金融系だとしても何かデメリットがあるわけではありません。

そして、国際ブランドであるマスターカードと提携して発行されているクレジットカードでもあります。

日本だけでなく世界のマスターカード加盟店で利用でき、アコムが発行しているというだけで普通のクレジットカードと変わらないのです。

カードのデザインがシンプルでバレるリスクは低いと思います

特にやましいことがなくても、消費者金融の名前が大きくクレジットカードに記載されているのは嫌ですよね。その点はアコムも理解しているようで、ACマスターカードのデザインはとてもシンプルです。

発行元としてアコムの社名が裏面に記載されるものの、その文字は小さくよく見ないと分かりません。そのため、基本的にレジでカードを出しても店員さんがアコムの文字を見つける可能性は低いでしょう。

また、ACマスターカードは券面に凹凸がないエンボスレスタイプのクレジットカードもあります。郵送ではなく、アコムの自動契約機「むじんくん」でカードを受け取る場合はエンボスレスになり、凹凸がないため「大丈夫かな？」と思う人も多いようです。

もともとクレジットカード番号や有効期限を凹凸にするのには、「インプリンタ」という機器でエンボス部分を伝票に転写するための役割がありました。ですが、現在、日本国内でこの方式が取られることは少なく、徐々にエンボスレスのクレジットカードも増えています。

ACマスターカード以外でも電子マネーを搭載しているクレジットカードに凹凸はないので、エンボス加工がないからといって気にする必要はないでしょう。

利用明細書もネットで確認できてプライバシーもバッチリ

最近では利用明細書を郵送しないクレジットカード会社が増えていますが、ACマスターカードもネット上で明細を確認できます。利用明細の郵送なしを希望する人は、ACマスターカードの申し込み時に、書面の受取方法で「アコムホームページで確認」を選択してください。

また、口コミにもあったようにカード自体も店舗で受け取れるため郵送物はなく、プライバシーもバッチリです。

カードを郵送してもらうときも「ACサービスセンター」という名称が使用されるため、家族が封筒を見てもすぐにはバレません。ですが、勝手に中身を見られたり、ネットで検索されたりするとアウトです。

家族にクレジットカードを作ったことを知られたくない場合には、店舗でカードを受け取り、利用明細はネットで確認すると良いでしょう。

ACマスターカードの申し込み方法！アコムのクレジットカードを発行する流れ

信用情報に悪影響はないので安心してください

信用情報への影響を気にしている人も多いと思いますが、「信用情報が傷つく」「信用情報がブラックになる」というのは延滞などのトラブルが起きた場合です。

消費者金融のクレジットカードを契約しただけで信用情報に悪い影響が出ることはありません。ただし、ACマスターカードにはカードローン（キャッシング）機能もついているので、借りすぎには注意してください。

特に住宅ローンなどまとまった金額のローンを組む場合、カードローン、キャッシングの利用残高が多いと審査に落ちやすくなります。

ACマスターカードに限った話ではないものの、ショッピングだけでなくカードローンの機能も利用するなら覚えておきましょう。また、住宅ローンなどの審査を受ける前に、借入残高をゼロにしておけば基本的に悪い影響は出ません。

年会費無料で限度額の範囲内なら利用は自由！

クレジットカードの中には年会費がかかるものもありますが、ACマスターカードは無料です。年会費無料の条件などもなく、利用がなかった翌年も同じように年会費はかかりません。

また、ACマスターカードに申し込むとクレジット（ショッピング）とカードローン（キャッシング）のそれぞれに限度額が割り当てられます。

その限度額の範囲内なら利用は自由で、無理に使わなくてもデメリットはないのです。

カードローン機能がついているからといって、「絶対にお金を借りないといけない」なんてこともないので安心してください。限度額やキャンペーンなどを案内されることはあるものの、「もっと利用してください」といったような直接的な勧誘はありません。

利用残高がない状態ならいつでも解約も可能なので、ACマスターカードを持つことにデメリットはないといって良いでしょう。

ここが便利！口コミで分かるACマスターカードのおすすめポイント

次に利用者の口コミからACマスターカードのどんな部分がメリットなのかを見ていきましょう。

様々な口コミを調査した結果、次のような点をメリットとして挙げている人が多いようです。

自動契約機が近くにあったので即日発行できました

ACマスターカードはアコムの自動契約機である「むじんくん」での発行もできます。

通常、クレジットカードの発行には2週間前後かかりますが、店舗でカードを受け取れば即日発行もできるのです。

郵送でクレジットカードを受け取るとどうしても時間がかかってしまいます。別のクレジットカードを持っていて急いでいないなら郵送でも良いかもしれませんが、旅行や出張などすぐにカードが欲しいときには即日発行できるクレジットカードが良いでしょう。

ACマスターカード以外だと、エポスカード、セゾンカードといった百貨店系列のクレジットカードは即日発行も可能です。

ただ、審査のスピード、店舗数などを考えるとACマスターカードの方が即日発行できる可能性は高いでしょう。この点は自動契約機を全国に設置していて、即日融資もできる大手消費者金融のクレジットカードならではのメリットになります。

海外で現地通貨を引き出せる海外キャッシングが便利です

ACマスターカードは日本国内だけでなく、海外でもキャッシングのサービスを利用できます。
マスターカードのマークが付いたATMで現地通貨を引き出せ、現金が必要になったらすぐに借り入れできるのです。

混んでいる両替所に並ぶ必要はなく、銀行などに比べて手数料も低くなっています。返済はATMやネットバンキングで行え、利息は1日単位なのでできるだけ早めに返済するとより負担を軽減できるのでおすすめです。

また、マスターカードが使えるお店なら、支払いにもACマスターカードを利用できます。ACマスターカード1枚でカード払いにも、海外キャッシングを利用した現金払いにも対応できるのです。

さらに海外での利用に困ったときは、アコムのショッピングデスクに電話をすれば日本人スタッフによるサポートも受けられます。日本国内での利用に加えて、海外でも便利なのはACマスターカードの強みになるでしょう。

ATMやネットからも返済できてカンタン

ACマスターカードは月々の料金をスマホやパソコンからの銀行振込（ネットバンキング）、ATMからの入金、指定した口座からの自動引き落とし（口座振替）のいずれかで支払えます。

ほとんどのクレジットカードは口座振替の登録が必須ですが、ACマスターカードなら別の選択肢もあるのです。

ACマスターカードは基本の支払い方法がリボ払いで、利用残高に応じた月々の最低支払金額が決まっています。口座振替ではその最低額しか引き落とされないため、効率的に支払いを進めるならATMやネットバンキングを使った方が便利でしょう。

多めに支払うときも特にアコムへの連絡はいりません。リボ払いをすると手数料がかかりますが、最低額よりも多めに支払うことでその手数料を節約できます。

ACマスターカードの返済方法を解説！

他のクレジットカードよりも限度額が大きくてびっくり

限度額は審査によって決まるため、全員が大きな限度額で契約できるわけではありません。ただ、ACマスターカードの限度額は最大800万円（クレジットは最大300万円まで）で、一般的なクレジットカードよりも高額です。

そのため、審査に自信がある人は、ショッピング枠、キャッシング枠ともに大きな限度額での契約が期待できるでしょう。

通常のクレジットカードだとキャッシング枠が最大でも100万円未満のケースが多いです。一方、ACマスターカードにはより本格的なカードローン機能が付帯していて、大手カードローンと同程度の最大限度額になっています。

最大300万円というショッピング枠も他社のゴールドカード、プラチナカード並です。現在、ACマスターカードにゴールドカードはないものの、最大限度額はとても高額なので十分だと思います。

ACマスターカードの限度額と増額の仕組みを分かりやすく解説！

不満の声も？口コミで分かるACマスターカードの残念なポイント

ACマスターカードにはメリットもある一方で、ユーザーからは使いにくいといった声も出ています。

利用者はどのような点に不満を持っているのでしょうか？正直、ACマスターカードには少し癖があり、一般的なクレジットカードと異なる特徴がいくつかあります。

口コミを調査した結果、次のような点が残念なポイントとして挙がりました。

ポイント付与などのサービスがない点は残念

ACマスターカードはアコムのカードローンにクレジット機能が付いただけのものであり、サービス面はイマイチです。

口コミにもありましたが、ポイント付与のサービスはなく、キャッシュバックも0.25％と低めです。実は、このキャッシュバックもサービス開始当初はなかったので、多少改善されたといえるでしょう。

ただ、ETCカードや家族カードといった追加カードの発行もできないため、人によってはこの点も不便に感じると思います。商品代金を支払う以外にも様々なサービスが充実しているクレジットカードですが、ACマスターカードは最低限の機能に限られるのです。

リボ払いのみ！分割払い、ボーナス払いはできない

ACマスターカードは基本の支払い方法がリボ払いに設定されています。いわゆるリボ払い専用カードであって、1回払いだけでなく分割払い、ボーナス払いなども選択できません。

ただ、ACマスターカードは毎月20日（アコム休業日は前営業日）締めですが、翌月6日（アコム休業日は翌営業日）までなら手数料が発生しないため、それまでに一括で払えば1回払いと同じように扱いになるのです。

リボ払いの手数料を負担したくない人は毎月の支払日ではなく、6日までに利用残高を清算してしまうと良いでしょう。リボ払いは支払額が一定で月々の負担を軽減しやすい支払い方法ですが、1回払いに比べて手数料分は損をしてしまいます。

ACマスターカードを使うならリボ払いの性質を理解した上で上手に活用してください。

キャッシングの金利は一般的な消費者金融と一緒で高めかも

ACマスターカードはカードローン機能付きのクレジットカードですが、金利などの貸付条件はアコムのカードローンと同一です。

一般的なクレジットカードに付帯するキャッシングサービスに比べるとやや低金利でも、銀行カードローンよりは高めの金利設定になっています。

銀行カードローンの多くは上限金利でも年15.0％を下回っています。アコムだと上限金利は年18.0％なので、3.0％以上の差がつくのです。

たまにキャッシングも利用するくらいなら気にならないかもしれませんが、頻繁に使う予定なら低金利な銀行カードローンが良いでしょう。

ACマスターカードとアコムのカードローンは何が違う？2つの違いを徹底比較

カードローン機能の使いすぎはクレジットの利用可能額が減るので注意

ACマスターカードはクレジットとカードローンにそれぞれ限度額が割り当てられますが、より大きい方がそのカードの利用上限になります。

例えば、クレジットが20万円、カードローンが10万円だとカードの利用上限は20万円です。カードローン機能を限度額いっぱいの10万円まで利用した場合、残りはクレジットに10万円までしか使えません。クレジットの限度額は20万円でもすでにカードローンの10万円があるので、それ以上使うとカードの利用上限を超えてしまうのです。

限度額に十分な余裕があれば大丈夫ですが、クレジットカードとカードローンは別々に持った方が利用可能額を気にしなくて良いでしょう。

勤務先への電話連絡（在籍確認）があった

他のクレジットカードでもあることですが、申込者の勤務先を確認するために担当者から職場に電話がかかってくる可能性があります。

いわゆる在籍確認と呼ばれる審査ですが、ACマスターカードは原則、お勤め先へ在籍確認の電話連絡を行いません。（※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施）

電話連絡が必要となった場合でも、事前に申込者の同意を得てから行うことになっています。

また在籍確認においては、担当者の個人名を名乗る、非通知設定でかける、本人以外に用件を伝えないといったプライバシーへの配慮をしてくれます。職場にバレる危険性は低いので、安心してください。

アコム マスターカードの限度額と増額の仕組みを分かりやすく解説！

気になる審査の口コミ！ACマスターカードは甘い？厳しい？

ここまでACマスターカードの様々な口コミを紹介してきましたが、審査が厳しいのかも気になる部分ですよね。

ただ、審査に関してはどうしても主観が強くなり、「甘い方だと思う」という意見も、「そんなに甘くなかった」というまったく反対の意見もあるのです。

審査を受けてみないと結果は分からないので、参考程度に見ることをおすすめします。

独自の審査基準で他社の審査に落ちた人にも可能性あり

ACマスターカードは比較的持ちやすいクレジットカードという評判があります。

カードローン機能が付くので誰でも審査に通るほど甘くはないものの、別のカード会社の審査でダメだった人にも十分チャンスがあるのです。そのため、1～2社に否決されたくらいで諦めるのは早いでしょう。

アコムのホームページから行える3秒診断なら、カード発行可能かを数項目入力するだけで簡単に診断できます。審査に通るかどうか不安な方は、最初に3秒診断をしてから申し込むと安心です。

スーパーホワイトでクレヒスがなくても審査通過できた

クレジットカードの審査では信用情報を確認されるため、過去に起こした延滞、強制解約、債務整理などのトラブルが確認できる場合は審査に通りづらくなります。

その登録されている情報をクレヒスとも呼びますが、一般的に大手はクレヒスに少しでも問題があると即否決されるケースが多く、信用情報が重視される傾向にあるのです。

ただし、クレヒスをどう判断するかは審査をする企業によって異なります。

例えば、ACマスターカードでは収入の安定性に重きが置かれ、現在の収入に問題がなければ審査に通る可能性が十分にあるようです。

そのため、これまでクレジットカードなど信用情報が関係する金融商品を利用してこなかった人、クレヒスを作ってより審査の厳しい別のクレジットカードにチャレンジしたい人にもACマスターカードはおすすめです。

収入に関しては少し厳しめにチェックされるかも

ACマスターカードの申し込みには「安定した収入と返済能力があること」という最低限の条件があります。

具体的な年収などの基準は非公開ですが、クレジットやカードローンの利用残高をしっかりと返していけるだけの安定収入が本人にないと審査には通りません。

雇用形態は問わないのでパート・アルバイト、個人事業主の方なども申し込めます。ただ、アルバイトなどでシフト数が少なく、年収が極端に低い場合は審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

カードローン機能も付くクレジットカードだからこそ、安定した収入があるかは少し厳しめにチェックされるようです。

契約内容によっては収入証明書も必要になります。

ACマスターカードは別のクレジットカードの審査がダメだった人にも可能性はありますが、返済能力が基準を満たさずに否決されてしまうことはあるのです。

「審査に落ちてしまった！」という声も一定数はある

繰り返しになりますが、ACマスターカードはアコムのカードローン機能付きクレジットカードです。そのため、アコムのカードローン審査に落ちてしまうような人は、ACマスターカードを持つこともできません。

安定収入が重視されるといえども、信用情報がブラックだったり、多重債務の状態に陥っていたりすれば難しいでしょう。ACマスターカードのみの審査通過率は公開されていないものの、アコムの2022年度審査通過率は39.8％です。（参照：アコムIR情報）

このことから誰でも審査に通るような甘さではないことが分かりますね。この審査通過率は消費者金融の中だと高い方です。

過剰に不安がる必要はありませんが、心配な人は3秒診断の結果を見てから申し込みましょう。

ACマスターカードの審査の流れ！アコムのクレジットカード審査に落ちるケースとは

結局、ACマスターカードはどんな人におすすめ？

ACマスターカードの口コミ、評判をたくさん見てきましたね。どんなクレジットカードにもメリット、デメリットがあるので、良い口コミと悪い口コミの両方があるのは納得です。

色々な口コミを見て自分に合ったクレジットカードなのか分からなくなってしまった場合、以下の3つに該当するかで判断してみてください。

クレジットカードの審査になかなか通らないという人

もしクレジットカードの審査になかなか通らないなら、ACマスターカードは有力な候補になるでしょう。前述の通り消費者金融系のクレジットカードであるACマスターカードは現在の収入を重視する傾向があるといわれています。

クレヒスに自信がなくても、現在の収入がしっかりと安定していればチャンスはあるのです。

クレヒスを一から作りたい人

キャッシュバック率が低いこと、ETCカードのような追加カードを発行できないことなどを考えると、ACマスターカードのサービスはそこまで充実していません。

そのため、ACマスターカードをメインでずっと使っていくというよりは、他のクレジットカードを持つまでのつなぎ、サブカードとしての利用になるでしょう。

ハイスペックなクレジットカードを持つためには、クレヒスも重要になります。そのクレヒスを作っていくのにもクレジットカードが必要なので、そのためにACマスターカードを使うのがおすすめです。

まずはACマスターカードでクレヒスを作っていき、ある程度の利用実績ができたところでもっと利便性の高いクレジットカードの契約を狙ってください。

すぐにクレジットカードが欲しい人

ACマスターカードのメリットといえば即日発行への対応です。

申し込みの当日に受け取れるクレジットカードは数えるほどしかないため、急いでいる人ならACマスターカードを選んで正解でしょう。アコムなら全国に自動契約機を設置していますし、土・日・祝日も平日と同じ時間帯で利用できます。

同じく即日発行に対応している百貨店系列のクレジットカードの場合、そのデパートが近くにないとすぐにカードは受け取れません。住んでいる場所によっては近隣に店舗がない可能性も十分に考えられます。

即日発行を希望する人はネットからACマスターカードに申し込み、カードの受け取りをアコムの店舗で行いましょう。

アコムACマスターカードを即日発行！すぐにカードを受け取るためのポイントを一挙紹介

【まとめ】口コミでは賛否両論！ACマスターカードは審査に自信がない人におすすめ

ACマスターカードの口コミを紹介してきましたが、いかがだったでしょうか？

アコムのクレジットカードという点を懸念していた人もいるかもしれませんが、消費者金融系だからといって他のクレジットカードと大きな違いがあるわけではありません。クレジットカードのデザインはシンプルですし、プライバシーへもしっかりと配慮してくれるので家族や職場にバレるリスクは低いです。

ただ、即日発行できるなどのメリットはあるものの、ポイント還元率や優待サービスではもっと良いクレジットカードがたくさんあります。そのため、他のクレジットカードの審査に問題なく通るなら、あえてACマスターカードを選ぶ意味はあまりないでしょう。

主になかなか審査に通らず困っている人、どうしてもすぐにカードが必要な人向けのクレジットカードだといえます。

ACマスターカードにはデメリットもあるため、口コミも賛否両論です。

特にリボ払いしかできなかったり、ポイントが貯まらなかったりする点は使いにくいと感じる人が多いでしょう。

この記事で紹介した口コミなどを参考にして、ACマスターカードが自分に合っているかを判断してください。

ACマスターカードのメリット・デメリット！

※ 貸付条件

アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要

レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号　日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要