カードローンの利用限度額は最大数百万円なので、まとまった金額を借りることもできます。
しかし、カードローンなどのキャッシングサービスを利用する場合、「10万円程度の少額で良いので、すぐに借りたい！」というケースも多いでしょう。
そんな少額融資を希望する人におすすめなのが「大手消費者金融のカードローン」です。
利用限度額は審査によって決まりますが、「1万円足りないので誰か貸してほしい」「2万円今すぐ借りたい」「今日中に3万円の現金が必要」などの少額融資なら問題なく受けられるでしょう。
「少額借入におすすめの商品」「商品を選ぶときの基準」「少額融資の審査」についてまとめました。
この記事では10万円以下の借り入れを「少額融資」として説明していきます。
PayPay銀行のカードローン利用に関する実態・意識調査（2013）によれば、カードローンの平均借入金額が10万円未満と回答した人が約60％なので、日常の生活で必要な金額としては十分だと言えます。
「欲しいものがあるけど少しだけお金が足りない」「給料日までの生活費が欲しい」というときは、少額融資向きのカードローンに申し込みをしましょう。
少額ならやっぱりプロミス！
目次
少額借入ならスマホアプリ対応の大手消費者金融がおすすめ
少額借入に利用するなら、スマホアプリのある大手消費者金融がおすすめです。
「銀行振込み」や「スマホATM取引」に対応しているため、スマホだけでお金を借りられますし、以下のようなメリットもあります。
少額借入にアプリ対応の大手消費者金融がおすすめの理由
- 必要な金額だけを何度でも借りられる
- Web完結でカードレス契約可能
- 原則、勤務先への電話連絡なし
必要な金額だけを何度でも借りられる
大手消費者金融が扱うローンサービスは極度方式です。審査で決まった限度額の範囲で、借り入れ・返済を繰り返し行えます。
例えば、「毎月の給料日前が苦しい」「いつでもお金を借りられるようにしておきたい」という場合、利用限度額の範囲内なら新たな契約を結ぶことなく、すぐにお金を借りられます。
必要な金額だけを何度でも借りられるのは、大手消費者金融のメリットのひとつでしょう。
Web完結でカードレス契約可能
大手消費者金融が扱うカードローンの多くは、カードレスで契約することもできます。
カードレスであればローンカードが発行されないWeb完結契約になるため、基本的に自宅への郵送物はなく、自動契約機への来店も必要ありません。
また、郵送物なし・来店不要なので、手続きにかかる時間が短く、スピーディな融資を期待できます。
Web完結対応のローンサービスについては以下の記事も参考にしてみてください。
ネットで完結（Web完結）来店不要のカードローン！スマホで簡単借り入れ
原則、勤務先への電話連絡なし
ローン審査においては電話連絡による勤務先の確認（在籍確認）が実施されるケースもあります。
銀行や信販系のカードローン、クレジットカードのキャッシング審査では、電話での確認を行っていることが多いです。
その一方で、大手消費者金融の場合、申込内容や提出書類などで確認しているため、「原則として勤務先への電話連絡なし」となっています。（※ 審査結果によっては勤務先に電話がかかってくることもあります。）
少額融資におすすめのカードローン
少額融資におすすめのローンサービスは以下の4つです。
少額融資におすすめのローンサービス
- プロミス
- レイク
- アイフル SuLaLi
- 楽天銀行スーパーローン
いずれも無担保ローンなので、安定した収入があって、年齢などの条件を満たしていれば担保不要で申し込めます。それぞれのサービスでおすすめポイントが異なるので、自分にあった商品を選ぶようにしましょう。
少額融資ならプロミスのカードローンが最適
多くの方におすすめできる少額融資向けのローンサービスがプロミスです。
カードレスのWeb完結契約に対応していますし、原則として勤務先を確認する目的での電話連絡はありません。（※ 審査結果によっては電話で確認することがあります。その場合、事前に申込者の同意を得たうえで行っています。）
そのほかにもプロミスをおすすめする理由は3つあります。
プロミスが少額融資に向いている理由3つ
- 即日融資にも対応している
- 上限金利が少しだけ低い
- 無利息期間が適用される
少しだけお金を借りたいという人の中には、できるだけ早く融資を受けたいという方が多いでしょう。
プロミスなら最短3分審査なので、申し込みをした日に借り入れをする即日融資にも対応しています。（※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
また、多くの消費者金融やクレジットカードキャッシングの上限金利が年18.0％なのに対して、プロミスは年17.8％と少しだけ低金利です。
少額融資では高めの金利が適用されやすい傾向にあるため、上限金利は少しでも低い方が良いのです。
加えて、プロミスとはじめて契約する方はメールアドレスとWeb明細の登録をすることで、初回借入の翌日から30日間利息が発生しません。
さらにプロミスはアプリの利用や月々の返済によってVポイントを貯められます。貯めたポイントは1ポイント1円分として買い物に利用（※1）したり、景品・他社ポイントに交換したりできて、プロミスの返済に充当する（※2）ことも可能です。
少額借入との相性が良く、メリットがとても多いので女性の方にも人気が高いです。どのローンサービスにすべきか迷ったらプロミスがおすすめです。
※1 VポイントPayアプリのインストールが必要です。Vポイントをチャージすることで、ネットショッピングや店舗での買い物に利用できます。
※2 保有するポイントが「利息・手数料の合計額」未満の場合、利用できません。
5万円までの借り入れならレイクもおすすめ
レイクは希望する借入金額が5万円以下の方におすすめのローンサービスです。はじめて契約する場合、レイクには選べる無利息期間があり、好きな方を選択することができます。
レイクの選べる無利息期間
- 借入金額のうち5万円までが180日間利息0円
- 借入金額の全額が60日間利息0円（Web申込み限定）
※ はじめて契約する方が対象で、初回契約翌日から無利息適用となります。
※ 60日間はWeb申込み限定です。
※ 契約額200万円以下の方が対象です。200万円超の方は「借入金額の全額が30日間利息0円」になります。
※ 30日、60日、180日の無利息期間はそれぞれ併用できません。
無利息期間は初回契約日の翌日から自動的に開始されて、無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
ほかの大手消費者金融などにも無利息期間はありますが、期間の長さを重視するならレイクを選びましょう。
180日間の無利息は対象が借入金額のうち5万円までになるものの、少額借入で、利用残高が高額にならない予定なら最適です。
もちろん、「5万円を借りたい」という場合だけでなく、それより少し大きな金額を借りることもできます。
レイクのホームページでは「60日間無利息」と「180日間無利息」のどちらがお得になるかの診断を受けられます。
借入希望金額と返済予定回数を入力するだけで診断できるので、どちらが良いのか迷ったら無利息診断を行ってみましょう。（※ 追加の借り入れなどを行った場合、結果が異なることもあります。）
少額融資を希望する女性にはプロミス はたらく女性のレディースキャッシングもおすすめ
大手消費者金融の中には女性のためのローンサービスを扱っているところもあります。
たとえばプロミスは、「はたらく女性のレディースキャッシング」という女性向けサービスを提供しています。
レディースコール（女性オペレーター専用ダイヤル）が完備されているので、借り入れ前の質問や相談はすべて女性が対応してくれて、利用者からは「話しやすくて安心」と好評です。
プロミス はたらく女性のレディースキャッシングは、レディースコール以外にも、女性が利用しやすいポイントがたくさんあります。
アイフル SuLaLiの特徴
- 忙しい女性でも大丈夫！最短3分で融資可能※1
- 初回借入日の翌日から30日間利息0円で借りられる※2
- 来店なし、郵送物なし、カードレスだから周りの人に知られにくい※3
- 毎月の返済やアプリログインでVポイントが貯まってお得
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2 メールアドレスとWeb明細の登録が必要です。
※3 Webで申し込み「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」を選択した方対象。
カードローンの利用を躊躇している女性も、プロミス はたらく女性のレディースキャッシングならきっと不安なく借り入れができるはずです。
なおレディースコールは男性の方もご利用いただけますので、電話相談をご希望の際はぜひご活用ください。
はたらく女性のレディースキャッシングも商品の中身は通常のプロミスと同じなので、レディースコールからの相談でも問題なく対応してもらえます！
金利を重視するなら楽天銀行スーパーローン
できるだけ利息の負担を抑えたいという人は楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
一般的な消費者金融のローンサービスの場合、上限金利は年18.0％程度ですが、銀行カードローンなら年15.0％以下の商品がほとんどです。
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％〜14.5％で、契約限度額によって適用される金利が決まっています。
例えば、100万円未満であれば金利は年14.5％になります。
消費者金融だと年15.0％程度の金利で契約をするには、ある程度の限度額で契約できないと難しいので、契約限度額が少額でも利息の負担を抑えやすいのは嬉しいですね。
消費者金融などのカードローンの金利やリボ払いの見直しにも利用可能な商品スペックだといえるでしょう。「お金を借りるなら銀行が安心」「金利重視で選びたい」という方には楽天銀行スーパーローンをおすすめします。
また、新規入会で楽天ポイントが貰えるプログラムなども実施されていますし、楽天銀行スーパーローンの審査は楽天会員ランクに応じた審査優遇（一部例外あり）も特徴です。
ただし、カードレスで契約することはできず、郵送でのローンカードの受け取りが必須になります。
審査結果の連絡は最短当日になるものの、数営業日かかるケースもあるため、急いでいる方は楽天銀行スーパーローンでお金を借りる流れについてもよく確認しておいてください。
少額融資に向いているローンサービスの選び方
お金を借りる方法は「消費者金融」「銀行カードローン」「信販系カードローン」「クレジットカードキャッシング」「スマホ決済系のローンサービス」などたくさんあります。
これらのサービスならどれでも少額融資を受けられます。主に少額の借り入れで利用する場合、商品選びは以下のようなポイントを基準にすると良いでしょう。
少額融資に向いているローンサービスの選び方
- 1万円～の契約入れや借入に対応しているか
- 千円単位での借り入れができるか
- 審査がスピーディで即日融資にも対応しているか
- 適用金利の上限は低いか
- 初回利用者向けの無利息期間があるか
1万円～の契約や借入に対応しているか
カードローンは商品によって契約できる最低限度額が異なります。
一般的な傾向としては、消費者金融は1万円～、銀行カードローンは10万円～です。
カードローンを選ぶときには、最大限度額は見ても、最低限度額はあまり見ないかもしれません。
しかし、最低限度額が高いということは、審査通過のハードルも高いということです。
少額融資を希望しているなら、1万円からの契約ができるカードローンを選ぶと良いでしょう。
千円単位での借り入れができるか
少額借入を行う場合は、借り入れの単位もチェックしておきましょう。
サービスによっては「出金（借り入れ）は1万円から」というケースもあります。利息は借入残高に対して発生するので、できるだけ必要な金額ぴったりを借りる方が良いです。
例えば、先ほど紹介した楽天銀行スーパーローンは、提携ATMでお金を引き出すときには1万円単位になります。そのため、借りたい金額が11,000円というケースでは、2万円を引き出さないといけません。
もちろん、不要な分はすぐ返済しても構いませんが、細かな金額を借りるなら千円単位での引き出しができるカードローンを選んでください。
また、千円単位で借り入れできるカードローンであっても、利用するATMによっては引き出せる単位が異なることも多いです。
この記事で紹介したローンサービスについては、以下のようになっています。
千円単位で借り入れができるATM
| カードローン | 千円単位で利用できる主なATM |
|---|---|
| プロミス | ・プロミスATM |
| アコム | ・アコムATM ・セブン銀行ATM ・イーネットATM ・イオン銀行ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM |
| レイク | ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イーネットATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM |
| アイフル（SuLaLi） | ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM |
| 楽天銀行スーパーローン | なし |
大手消費者金融は銀行振込でお金を借りることもできるぞ。ただし、銀行振込の出金単位も商品によって違うから注意するのじゃ。一円単位で指定できる商品もあれば、一万円からになる商品もあるぞ。
審査がスピーディで即日融資にも対応しているか
記事の冒頭でも言いましたが、少額融資を希望している方の多くは借り入れまでのスピードも重視していると思います。住宅ローンや自動車ローンのような高額な融資の審査に時間がかかるのは当然です。
一方、10万円以下をカードローンで借りる場合、大手消費者金融なら最短即日融資が受けられる可能性が濃厚です。（※ 申し込みの時間帯などによっては翌営業日以降の連絡になります。）
ただし、審査にかかる時間や融資スピードは商品によって異なります。審査結果の連絡・融資までに数営業日〜1週間ほどかかるケースもあるので注意してください。
銀行カードローンは口座開設も必要になることがあり、その場合、融資までに2週間程度かかってしまうでしょう。融資スピードも重視したいという人は消費者金融を選んだ方が良いです。
適用金利の上限は低いか
お金を借りるならできるだけ金利は低い方が良いです。
カードローンは限度額が低いと、金利は高めになる傾向があるため、少額融資の場合、どうしても適用金利は高めになります。
カードローンの金利は年◯◯％～△△％というように幅を持たせて設定されていることが多いですが、少額融資では上限金利である△△％が適用されやすいのです。
そのため、できるだけ上限金利が低いカードローンを選ぶと、少額融資であっても利息の負担を小さくできます。
この記事でおすすめしたカードローンの金利は以下の通りです。
少額融資向けローンサービスの金利
| カードローン | 金利（実質年率） |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9％～14.5％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| レイク | 4.5％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
消費者金融よりも銀行カードローンの方が低金利ですね。
ただし、少額融資についていえば、金利に多少の差があっても、発生する利息に大きな違いは出ません。
例として、金利年18.0％と年14.5％で借り入れをしたときの1ヶ月間の利息を比較してみました。
少額融資を受ける場合の利息の差（1ヶ月）
| 借入残高 | 金利年18.0％ | 金利年14.5％ |
|---|---|---|
| 1万円 | 147円 | 119円 |
| 3万円 | 443円 | 357円 |
| 5万円 | 739円 | 595円 |
| 10万円 | 1,479円 | 1,191円 |
10万円を借りた場合でも、1ヶ月の差は約300円です。
表から分かるように少額融資ならそこまで利息の負担は大きくならないのです。
また、次に説明していきますが、消費者金融には無利息期間があるカードローンも多く、実際の利息額はもっと少なくなるでしょう。
初回利用者向けの無利息期間があるか
消費者金融には、はじめてお金を借りる方向けの無利息期間のサービスがあるカードローンが多いです。
少額融資だと返済期間が短期で済むケースが多いため、金利の低さよりも、無利息期間の方が利息への影響が大きいこともあります。
もちろん、無利息期間中に全額を返済できれば一切利息の負担はありません。
少額借入を行うのであれば、無利息期間を利用できるサービスをメインに検討しましょう。
「5万円」または「10万円」を借りて、6ヶ月で完済することを想定して、無利息期間が適用される場合、されない場合の利息総額を以下にまとめました。
無利息期間の有無による利息総額の違い（6ヶ月で完済）
| 金利の条件 | 5万円 | 10万円 |
|---|---|---|
| 通常金利（年18.0％） | 2,629円 | 5,262円 |
| 通常金利（年14.5％） | 2,133円 | 4,269円 |
| 30日間無利息 （年18.0％） |
1,770円 | 3,542円 |
| 180日間無利息（借入金額5万円まで） （年18.0％） |
0円 | 1,500円 |
※ 消費者金融公式サイトの返済シミュレーションを利用して算出した数値です。実際の返済金額とは異なる場合もあるので参考値としてご覧ください。また、無利息期間終了後の適用金利は年18.0％で計算をしています。
表を見ると、金利が年14.5％のときよりも、無利息期間が適用された方が利息は少ないということが分かります。
1回あたりの支払い金額や完済までの支払い回数などの返済条件によって利息は変動します。
短期間で完済できるケースでは、金利よりも無利息期間があることを重視した方が良さそうですね。
少額融資も「審査なし」は不可｜契約額で審査基準は変わる？
少額融資を受ける場合も、審査は必ず行われます。
カードローンなどのキャッシングサービスの審査では「安定収入の有無」が確認されるほか、信用情報の登録内容や他社借入の状況なども確認されることになります。
審査でチェックされるポイントは、金額に関係なく一緒だと考えてください。
ただし、希望する融資額・利用限度額が少額なら、求められる年収の基準は下がるでしょう。「少額融資であれば審査が甘い」というわけではありませんが、まとまった金額を借りるよりもハードルは低くなります。
以下では少額融資を受けるうえで理解しておきたいローン審査のポイントについて解説していきます。
貸金業法という法律では、返済能力を調査する際に「信用情報を利用すること」が義務付けられておるぞ。もし信用情報に問題があるなら、少額融資を受けるのも難しいじゃろう。
少額融資でも審査が必要な理由
繰り返しになりますが、少額だとしても審査なしで融資を受けることはできません。消費者金融などの貸金業者には返済能力の調査義務があり、融資額に関係なく、法律および独自の基準に則って審査を実施します。
少額融資でも審査が必要な理由
- 返済能力の調査義務があるため
- 総量規制に抵触しないことを確認するため
- 過剰融資による貸し倒れを回避するため
また、貸金業法における総量規制では、融資が「原則として年収の1/3まで」に制限されます。ほかの貸金業者からの借り入れを含めて年収の1/3までなので、少額融資だとしても、申込者の年収と借入状況を把握する必要があります。
そもそも過剰融資で貸し倒れが起きれば、金融機関側の損失に繋がります。そのため、「審査なし」などの宣伝文句で勧誘を行うのは、無登録で営業する闇金の可能性が高いと思ってください。
希望金額が少額なら求められる年収基準は下がる
カードローンでお金を借りるには、収入が重要だというのは多くの人が知っていると思います。
しかし、「審査に通ること」を第一に考えた場合は、金額よりも安定性が重要になります。パートやアルバイトで働いていて、年収があまり多くなくても、月々一定の収入があるなら十分に審査通過は可能です。
そして、希望する融資額・利用限度額が少額であれば、審査通過に必要な年収基準は下がるでしょう。「利用限度額10万円でカードローンを契約したい！」という場合、必ずしも高収入である必要はありません。
大手消費者金融のアコムでは自社のカードローン利用者の年収構成を公開しています。そのデータによるとおよそ4分の1である26.8％の人が年収200万円以下だそうです。（※アコムデータブック2024年第3四半期（2023年12月のデータ）より）
また、同じく大手消費者金融であるアイフルの公式ホームページによれば、契約者の22.4％がパート・アルバイトなどの非正規雇用の方だそうです。（2024年8月29日の確認時点）
年収が高い方が「審査で有利になる」「高額融資を受けやすい」というのは間違いありませんが、年収が低いとお金を借りられないというわけではありません。
審査が甘いカードローンはある？審査に通りやすいカードローンの探し方
消費者金融などは総量規制によって年収の1/3を超える融資を原則行えん。希望限度額が10万円なら、最低でも30万円以上の年収が必要ということじゃ。ただし、年収の1/3以下なら審査に通るということではないぞ。実際の限度額は総量規制の範囲内で、審査によって決定されるのじゃ。
限度額50万円までなら収入証明書が不要なケースが多い
カードローンの契約で必要な書類は、主に「本人確認書類」と「収入証明書」の2つです。
ただし、収入証明書に関しては提出が不要なケースもあり、少額融資だと本人確認書類だけで申し込みできることが多いです。
貸金業法では、次のどちらかに該当する場合、貸金業者は申込者から収入証明書の提出を受け、返済能力があることを調査しなくてはいけないとされています。
法律上、収入証明書が必須になるケース
- 一社から50万円超を借りる場合
- 他社借入と借入希望金額の合計が100万円を超える場合
※ 法律上不要でも、金融機関の判断によって収入証明書の提出が求められることはあります。
申し込み時点で他社からの借り入れがなければ、法律上、10万円以下の少額融資では収入証明書が不要です。
収入証明書の提出が不要だからといって、「審査が甘い」というわけではありませんが、少額融資なら用意するのは本人確認書類だけでも大丈夫です。
少額融資でも審査に落ちてしまう人の特徴
少額融資の方がまとまった金額を借りるよりはハードルが低いものの、それでも審査に通過できない人というのは一定数います。
最後に、少額融資であっても審査通過が難しい人の特徴を紹介していくので、自分が該当していないかを確認した上で申し込みをしましょう。
少額融資でも審査に落ちてしまう人
- 収入がない無職の人や専業主婦（夫）
- 短期バイトや単発バイトで「収入が安定している」とはいえない人
- 過去に長期延滞や債務整理をしていて、信用情報に傷がついている人
- 他社借入が多く、年収の3分の1をすでに借りている人
収入がない無職の人は借り入れができない
消費者金融などの貸金業者には総量規制が適用されるため、自身に収入がない方（専業主婦の方、失業中の方、年金のみで生活している方など）は審査に通過できません。
一部の銀行カードローンであれば配偶者に安定収入があることを条件に専業主婦への融資に対応しているところもありますが、その数はかなり少ないです。
本人収入がない場合の借入先
| 大手消費者金融 | その他貸金業者 | 銀行 | |
|---|---|---|---|
| 専業主婦（夫） | × | × ※2 | △ ※3 |
| 無職 | × | × | × |
| 年金受給者 | △ ※1 | △ ※1 | △ ※1 |
※1 年金以外の安定収入がある場合は申込可能です。収入が「年金のみ」の方は申し込めない商品もあるため、申込条件を確認するようにしてください。
※2 「配偶者貸付け」に対応している商品の場合、配偶者に安定した収入があれば申し込めます。
※3 一部の商品は専業主婦（夫）の申し込みを受け付けています。
また、総量規制の例外である「配偶者貸付け」を利用すれば、専業主婦でも、夫婦の合計年収の3分の1を上限として借り入れをすることはできます。
しかし、配偶者の同意が必要になり内緒でお金を借りることはできません。
借り入れをする以上、遅れなく返済してくれるのかがとても重要になるので、収入がない方は少額融資であっても難しいのです。
短期バイトなど安定収入がない人は審査通過が難しい
カードローンの審査では安定した収入が求められるため、月による変動が激しかったり、収入がない月があったりすると審査通過が難しくなります。
例えば、短期バイトしかやっておらず、働いているときと、仕事についていないときがあるという方は要注意です。
短期バイトでも毎月収入があれば安定収入と見なされる可能性はありますが、そうでなければ審査通過はかなり難しいと思ってください。
また、電話連絡で在籍確認が行われる場合は、金融機関の担当者から職場に電話がかかってきます。プライバシーに配慮してくれるので、在籍確認で申し込みがバレてしまうリスクは低いですが、次のような返答だと審査には通りません。
在籍確認が取れない返答
「◯◯というものはおりません。」
「◯◯は退職いたしました。」
「スタッフの個人情報についてはお教えできません。」
など
短期バイトだと特に「スタッフの個人情報についてはお教えできません。」というケースも多いです。
同じ派遣会社から様々な職場に派遣されているという方は大丈夫かもしれませんが、バイト先自体が短期間で変わるという方は在籍確認が難しいでしょう。
信用情報に傷がついていると審査通過はほぼ不可能
カードローンの申し込みをすると、金融機関は申込者の信用情報を調べます。
信用情報機関には、ローンやクレジットカードなどの契約内容、利用状況が登録されており、「延滞している」「過去に返済遅れがあった」ということも分かってしまうのです。
信用情報に傷がついているというのは、次のような内容が登録されていることを指し、審査通過はほぼ不可能だと言えます。
信用情報に傷がつくケース
- 未払いのローン、クレジットカードがある
- 過去に長期間、延滞したことがある
- 債務整理をしたことがある
- ローンやクレジットカードを強制解約されたことがある
- 保証会社による代位弁済を受けたことがある
これらの情報は5年間～10年間ほど記録が残るため、その期間中のカードローン申し込みは避けた方が良いでしょう。
年収の3分の1をすでに借りているときは法律上、審査に通らない場合もある
カードローンの審査で重要なのは、年収や信用情報だけではありません。
新たにローンを組むときは、現在の他社借入も非常に重要になります。
特に年収の3分の1に近い金額を借りているケースでは、消費者金融などの貸金業者からの新たな借り入れによって総量規制に抵触する可能性が高いでしょう。
法律による規制なので、この場合、審査に通ることはないです。
また、自動車ローンや住宅ローンに関しては総量規制の「除外貸付け」に該当します。
そのため、年収の3分の1に含める必要はないですが、カードローンやクレジットカードキャッシングなど貸金業者からの借り入れが多いという方は要注意です。
少額融資に関するよくある質問
今すぐに1万円借りられるアプリはある？
消費者金融などのキャッシングサービスのアプリを利用する場合、お金を借りられるのは契約後になります。アプリのダウンロード後、いつでもすぐにお金を借りられるわけではありません。
アプリもしくは公式ホームページからの申し込み後、審査を経て、契約完了となります。審査にかかる時間はサービスによって異なりますが、できるだけ早くお金を借りたい人は大手消費者金融のサービスを選びましょう。
大手消費者金融なら融資スピードが最短20分以内のサービスも多く、今すぐお金を借りたい人におすすめです。一方、中小消費者金融やスマホ決済系ローンサービスのアプリは30分〜数時間、銀行カードローンのアプリは数営業日が目安になります。
少額融資ならフリーターや主婦、学生も審査に通る？
キャッシングサービスの申込条件は商品ごとに異なります。商品によっては主婦や学生の申し込みを受け付けていないものもあるため、申込条件を確認するようにしましょう。
条件を満たしているなら、フリーターや主婦、学生の方も申込可能です。ただし、「少額融資であれば審査に通る」とは限りません。
カードローンのキャッシングサービスの審査では「収入の安定性」が重要になります。そのため、パートやアルバイトで収入があっても、「安定した収入とはいえない」と判断された場合、審査には落ちてしまいます。
高額融資よりは審査に通りやすいものの、希望金額に関係なく、返済能力はしっかりと審査されます。
クレジットカードキャッシングは少額借入に向いている？
クレジットカードにはショッピング枠に加えて、キャッシング枠を追加できる商品もあります。クレジットカードの入会とは別に審査が行われますが、キャッシングなら決められた限度額の範囲内でお金を借りることができます。
もしお手持ちのカードにキャッシングの機能がついているなら、そのクレジットカードでお金を借りても良いでしょう。クレジットカードのキャッシング機能を利用するのであれば、別途カードローンなどのサービスを契約する必要はありません。
ただし、何度も繰り返し借りる可能性がある場合は、借入専用のローンサービスの契約をおすすめします。少額借入ならクレジットカードキャッシングで十分に対応できますが、サービスの利便性は借入専用のカードローンなどの方が高いです。
少額融資の審査にも通らない場合はどうすれば良い？
少額融資の審査に通らない場合、「安定した収入がない」「収入に対して他社借入が多すぎる」「信用情報がブラックになっている」などの理由が考えられます。このようなケースではローン審査に通るのが難しく、借りる以外の方法を検討する必要があるでしょう。
例えば、「副業を始める」「アルバイトのシフトを増やす」「不用品を売却する」などです。また、担保となる品物があれば、質屋でお金を借りることもできます。
そのほかにもお金の使い道によってはクレジットカードやアプリを利用して、分割払い・後払いにするという選択肢もあります。
その一方で、「違法業者（闇金）からお金を借りる」「SNSなどを利用して、個人間融資を受ける」「クレジットカードのショッピング枠を現金化する」「違法な給与ファクタリングを利用する」などは危険なので、お金に困っても手を出してはいけません。
【まとめ】少額融資なら無利息期間のある消費者金融がおすすめ！
少額融資を受ける方法は大手消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードキャッシングなどさまざまあります。
10万円以内の少額融資ならどのサービスでも問題ありませんが、おすすめはアプリ対応で、無利息期間のある大手消費者金融です。
大手消費者金融はカードレスで契約することもできるため、ローンカードを持つ必要はありません。
スマホATM取引に対応していれば最寄りのコンビニでカードがなくてもお金を借りられますし、24時間受付の銀行振込も便利です。
大手消費者金融などのサービスなら一度契約しておけば、お金を借りたい時に限度額の範囲で繰り返しの借り入れができます。
少額融資でも審査はしっかりと行われるので、商品ごとの申込条件を確認するようにしてください。
自分にあった商品を見つけて、少しだけお金が足りないというピンチを乗り切りましょう。
※ 貸付条件
アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要
レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号 日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要
